Informācija, kas jāzina pirms aizņemšanās
Sekojot vairāk nekā divus gadus ilgušās veselības krīzes radītajai spriedzei, 2022. gadā būs vairākas būtiskas izmaiņas. Šajā rakstā mēs aplūkojam jaunos nosacījumus aizdevuma saņemšanai 2022. gadā.
Pieaugošās procentu likmes
Vēsturiski zemās procentu likmes 2021. gadā atkal pieaugs 2022. gadā. Tādu prognozi bija izveidojuši visi banku un nekustamā īpašuma tirgus dalībnieki.Kopš janvāra mēs novērojam pakāpenisku procentu likmju kāpumu. Izaugsme nav žilbinoša, bet noteikti klātesoša.
Aprēķinātā vidējā procentu likme 2022. gada februārī bija 1,09%, salīdzinot ar 1,04% 2021. gada oktobrī. Bouygues Immobilier pat paziņo, ka 25 gadu procentu likmes 2022. gada aprīlī ir pieaugušas līdz 1,40%, salīdzinot ar 1,22% 2021. gada aprīlis. Neskatoties uz likmju pieaugumu, mēs redzam, ka šobrīd tās joprojām ir pieejamas. Tāpēc nākotnes nekustamā īpašuma investoriem aizņemšanās iespējas joprojām ir daudz. Tomēr atzīmējam, ka kredītu skaits ir samazinājies, salīdzinot ar pagājušo gadu.
Kredītu skaits un to summas 2022. gadā
2022. gada pirmajos divos mēnešos izsniegto kredītu skaits ir samazinājies par 1,5%, salīdzinot ar 2021. gada sākumu. Tas galvenokārt saistīts ar to, ka HCSF iesaka stingrākus nosacījumus banku kredītu saņemšanai.Tomēr mēs atzīmējam, ka vidējais aizdevumu apjoms ir pieaudzis, salīdzinot ar 2021. gadu.
Šis pieaugums daļēji skaidrojams ar nekustamā īpašuma cenu pieaugumu, kas liek nākamajiem pircējiem palielināt budžetu. Aizņemties vairāk nozīmē arī aizņemties ilgāk. 2022. gada sākums patiešām iezīmējās ar lielāko daļu aizdevumu termiņa pagarinājumu. Lielākā daļa aizņēmēju nonāk parādos uz laiku no 20 līdz 25 gadiem. Šis ilgums attiecas uz aptuveni 63,7% aizņēmēju, kuri vēlas veikt ieguldījumus galvenajā dzīvesvietā.
Parādu attiecība
Kā jau minējām iepriekš, Augstā finanšu padome 2021. gadā sniedza norādījumus banku organizācijām. Tā ieteica padarīt stingrākus kredīta saņemšanas nosacījumus, lai ierobežotu lielo pieprasījumu un cīnītos pret pārmērīgām parādsaistībām. Kopš 2022. gada sākuma esam piedzīvojuši vairākas izmaiņas, jo šie ieteikumi tagad ir likumi.
Starp kredīta saņemšanas nosacījumiem 2022. gadā var minēt parāda attiecību. Mūsdienās tas vairs nevar pārsniegt 35%, ieskaitot aizņēmēja apdrošināšanu. Mājsaimniecībām, kurām nav pietiekamu ienākumu, lai uzņemtos šādu atmaksu, aizdevums tiek atteikts. Soda tiek arī trausli un veci cilvēki, jo viņiem jau tā kredītņēmēju apdrošināšanas likme ir augstāka nekā vidusmēra cilvēkam. Šī reforma daļēji izskaidro, kāpēc izsniegto kredītu skaits ir samazinājies kopš 2022. gada janvāra.
Aizdevuma termiņš 2022. gadā
Vienmēr ar mērķi novērst pārmērīgas parādsaistības, HCSF mērķis ir nepieļaut aizņēmēju pārāk ilgu iedzīvošanos parādos. Tagad maksimālais atmaksas termiņš noteikts 25 gadi. Tomēr ņemiet vērā, ka neplānotu izmitināšanas vietu pircēji var pagarināt šo periodu par diviem gadiem. Šis pagarinājums var attiekties arī uz veca īpašuma pircējiem, kuri vēlas veikt renovācijas darbus vismaz 25% apmērā no pirkuma cenas.
Vai šos jaunos noteikumus ir iespējams apiet?
Banku organizācijām ir iespēja piešķirt aizdevumus, kas neatbilst šiem nosacījumiem. Tomēr šie izņēmumi nedrīkst attiekties uz vairāk kā 20% no kopējā aizdevumu skaita. Tie patiešām ir atbrīvojumi, ko piešķir katrā gadījumā atsevišķi. Mājsaimniecībām, kuras, visticamāk, saņems šos atbrīvojumus, ir jābūt ieguldītājiem galvenajās dzīvesvietās (80%, no kuriem 30% ir pirmie pircēji).
Īpaša kārtība hipotēkas ņemšanai 2022. gadā
Dažas ierīces, kas atvieglo aizņemšanos, joprojām ir spēkā. Konkrēti, valdība paziņoja par Pinela likuma pagarināšanu līdz 2024. gada beigām. Nulles likmes aizdevums (PTZ) un eko-PTZ būs spēkā līdz 2023. gadam.