Kas jāzina, ja šogad vēlies investēt nekustamajā īpašumā
Nodiluma līmenis ir bijis daudz diskusiju objekts kopš gada sākuma. Apskatīsim ietekmi, kāda tam ir bijusi un joprojām ir pašreizējā nekustamā īpašuma tirgū.
Kāds ir nodiluma līmenis?
Jūsu bankas aizdevums ietver jums nepieciešamo summu, procentu likmes, apdrošināšanas izmaksas, kā arī dažādas maksas, piemēram, administratīvās maksas vai starpniecības maksas. Visi šie elementi tiek ņemti vērā, aprēķinot gada efektīvo likmi (GPL), kas atspoguļo kopējās izmaksas, ko rada jūsu kredīta atmaksa.
Augļošanas likme ir Banque de France noteikta likme, lai aizsargātu aizņēmējus no iespējamas ļaunprātīgas izmantošanas. Tas atspoguļo procentuālo daļu, kuru nav iespējams pārsniegt, ņemot kredītu bankā. Skaidrs, ka, ja jūsu GPL pārsniedz nodiluma likmi, bankai nav pilnvaru jums piešķirt aizdevumu.
Kāds ir pašreizējais nodiluma rādītājs?
Nodiluma koeficients tiek pārrēķināts reizi ceturksnī. Banque de France parasti nosaka likmi, kas ir par trešdaļu augstāka nekā iepriekšējā ceturksnī. Šeit ir dažādi nodiluma rādītāji oktobra mēnesī salīdzinājumā ar 2022. gada jūlija rādītājiem:
- 3,05% oktobrī, salīdzinot ar 2,57% jūlijā, fiksētas procentu likmes aizdevumiem uz 20 gadiem.
- 3,03% oktobrī, salīdzinot ar 2,6% jūlijā, aizdevumam ar fiksētu procentu likmi uz 10 līdz 20 gadiem.
- 3,30% oktobrī, salīdzinot ar 2,6% jūlijā, aizdevumam ar fiksētu likmi uz mazāk nekā 10 gadiem.
- 2,45% oktobrī, salīdzinot ar 2,45% jūlijā, mainīgas procentu likmes aizdevumam.
- 2,99% oktobrī, salīdzinot ar 2,99% jūlijā, tilta kredītam.
Kāpēc nodiluma dēļ 2022. gadā plūst daudz tintes?
Īpaši sarežģīts temats ir bijis nodiluma līmenis kopš 2022. gada sākuma. Patiešām, pēdējo divu gadu laikā nekustamā īpašuma tirgū ir bijušas daudz svārstības.
2021. gadā mēs piedzīvojām vēsturiski zemas procentu likmes (aptuveni 1%). Tāpēc investoru bija ārkārtīgi daudz, lai saņemtu savus aizdevumus, kas izraisīja pieprasījuma eksploziju. Preču piedāvājums bija ierobežots, kas izraisīja strauju cenu kāpumu. Kopš šī gada sākuma atkal pieaug procentu likmes, kas pamazām atjauno tirgus līdzsvaru.
Tomēr investori, neatkarīgi no tā, vai tie ir primārās dzīvesvietas pircēji vai īrējamie investori, saskaras ar būtisku problēmu: nodiluma līmeni.Tas patiešām bija pārāk zems, salīdzinot ar procentu likmēm, kas strauji pieauga. Tādējādi šovasar daudzas lietas tika atteiktas, jo kredītņēmēju GPL viegli pārsniedza nodiluma likmi.
2022. gada oktobrī nodiluma līmeņa pieauguma tendence paredzēja labāku nākotni, kas ļautu nodot vairāk failu. Taču līdz ar to pieaugušas arī procentu likmes. Lielākā daļa banku patiešām ir paaugstinājušas likmes līdz +0,6%. Dažas bankas pat pārtraukušas piedāvāt aizdevumus. Tāpēc situācija joprojām ir bloķēta.
Kā aizņemties, neskatoties uz sarežģīto situāciju?
Nodiluma līmenis ir ievērojams daudzu failu aizsprostojums. Paradoksāli, bet visvairāk tiek sodīti kredītņēmēji, kuriem ir lieli ienākumi un kuri ir vecāki par 40 gadiem. Tas jo īpaši izskaidrojams ar to, ka viņu aizņēmēja apdrošināšanas izmaksas ir pārāk augstas un viegli pārsniedz nodiluma līmeni.
Šeit ir mūsu padomi, kā palielināt savas iespējas saņemt aizdevumu, neskatoties uz delikāto situāciju, ar kuru šodien saskaramies:
- Ja esat jauns pircējs pirmo reizi, uzziniet par pieejamo palīdzību, piemēram, nulles procentu aizdevumu.
- Ja esat vecāks par 40 gadiem, izvēlieties apdrošināšanu ārpus savas bankas, kas ļaus jums iegūt izdevīgāku likmi (šis padoms attiecas arī uz jauniem kredītņēmējiem).
- Parūpējieties par savu lietu un nokārtojiet parādus pirms kredīta pieteikuma iesniegšanas.
- Neatkarīgi no jūsu profila: sazinieties ar brokeri, lai gūtu labumu no vislabākā atbalsta.